質問１
保険会社の説明は理論的にも妥当
（理由）
・保険も契約なので、契約内容（約款）に従った
効力が認めるべきことは当然
・妹さんは亡くなられているので、亡くなられて
いる方が「一旦」「受け取」るということは、
ありえない。
・保険金が妹さんの財産に一度もなってない以上、
それを両親が相続することもありえない。

質問２
返還すべきことになる
（理由）
・不当利得である。
・今回のように知らずに受け取った保険金の場合、
その受取人は、善意の利得者であるが、その場合、
その利益の現存する限度で返還すれば足りる。
・金銭の場合、生活費や、債務の返済に使った場合は、
利益が現存していると考えられる。
・したがって、総額を返還しなければならなくなる。

生命保険金の受取人に関しては保険会社の約款で決められているそうです。民間保険会社、かんぽ保険により受取人が異なるようです。
よって、それぞれの保険会社の約款を確認したほうがよいでしょう。
また、間違って支払って（受け取った）場合の措置の各保険会社の約款に規定されている可能性もありますのでそれも確認したほうがよいでしょう。
間違って余分に支払われた額に関しては民法の不当利得に該当しあなたが善意つまりは当然受け取る権利があるのだと信じてうけとったのであり、かつ例えば旅行に使ったのでもうないというのであれば返す必要がないことになる可能性もあります。
ただこの辺は単純に保険会社のほうでも「あーそうですか」とひきさがらないでしょう。結局は裁判とか調停、少なくとも弁護士が介入しないと解決しないかもしれません。

相続相談ステーションの毛利と申します。

１．→保険会社の言う通りです。

保険契約は全て約款によって定められた内容に従い履行されます。
従いまして、仮に「ご両親（受取人の相続人）が全額取得」などの判例がございましても、
当該の保険契約の内容には一切影響がないと思われます。
今回は、「受取人と被保険者の相続人で按分する」という契約内容の様ですから、
それに従う他ないという事になります。
（これは余談ですが、法務省の出す「保険契約に関する規律（指針）」も上記と同内容です）


２．→返還義務はあるかと思います。

まずは保険会社に契約内容を確認し、お話し合いをして頂ければと存じます。

ご心労が絶えないかと思いますが、まずは平静に
相手方とお話し合いをされるのが最良の手段かと思います。
マット・K様のご心配事が一日も早く解消される事を願っております。